不動産投資 セミナーとの提携
「貯蓄から投資へ」という資産運用における大きな潮流はこのような金融システムにおける構造変化の結果として必然的なものなのです。
この点からもち資産運用において自身でリスクを取らざるを得ない時代に変わったと言えます。
今までもリスクは存在したのですがこれを銀行が肩代わりしていたのです。
銀行預金とは貸出先である企業の倒産リスクや審査コスト等を預金者に代わって銀行が負担するための仕組みだからです。
また、これらを踏まえると、今後、預金金利がインフレ率に伴ってあるいはそれ以上に上昇するということはあまり期待できないでしょう。
銀行としてもあえて金利を引き上げることによって預金を必要以上に増やす意味が薄れているからです。
よって、先にも述べたインフレリスクという点で預金に依存しすぎたポートフォリオはますます頼りないものになっていくということです。
もちろん、今後も自国通貨である円の預貯金は日本の個人金融資産において重要な位置付けを保ち続けることに変わりはありません.金融資産のうち最低限、日々の生活費や近い将来に使途予定のある資金については、円預金としてしっかり確保しておくべきでしょう。
しかし、その配分比率を見直すべき時期に来ているということです。
実際、銀行頭金は日銀のゼロ金利政策も背景に超低金利の状態が長らく続きました。
「貯蓄から投資へ」とは長引く超低金利を嫌気した投資家が金融自由化の大きなうねりの中で証券市場や海外への投資機会が大きく開かれたことに伴い、そうした多様な選択肢に目を向け始めたという行動変化の事実でもあるのです。
とりわけ投資信託については、2000年12月に銀行で2001年10月に郵便局でそれぞれ販売が開始され(窓販解禁)、いわゆるリスク商品への投資をより身近なものとしました。
そして家計が保有する国内投資信託の残高は株式相場の変動等により短期的には増減しつつも2002年度末現在で約63兆円と、銀行窓版が始まる前の前年度末からの10年で、約2・5倍もの規模に拡大しています。
それらの窓販開始時には販売サイド、顧客サイドのいずれについても投資やリスク商品に対する理解が足りないのであまくうまくいかないのでは、といった疑問の声もありました。
がそうした疑問をかき消すかのようにたとえば、株式投信販売残高に占める銀行窓版のシェアは証券会社のそれを凌駕するまでに至っています。
郵便局の投信販売についてもちょうど世界的な株高や為替の円安傾向など運用環境の追い風もあり予想を上回る好調な出足だったようです。
日本人は安定志向が強いため預貯金を本来的に好むと言われることがあります。
しかしこうした投信残高の急拡大を見ても日本人一般が投資に対して本来的に拒絶反応を示すというわけではなく本当は潜在的な関心が非常に高いことがうかがえます。
日本人の学習意欲の高さも手伝い、投資知識、とりわけリスク認識も特段大きな混乱なく普及しつつあります。
投資を始めてみたら案外簡単だった、と多くの人は感じているのではないでしょうか。
これらを背景に銀行窓販が始まった10年ほど前に比べると投信残高だけでなく日本人の貯蓄や投資に対する感覚も大きく様変わりしています。
投資というものがますます日常的な存在になってきたのです。
日本経済の構造変化を踏まえれば資産運用について二つのことが指摘できます。
第一に、安定成長の日本国内のみに投資対象を限定していては期待リターンが限定されてしまうだけでなく偏ったリスクを抱え込むことになるということです。
第二に資産運用は日本および日本人の長期的繁栄のためのカギを握る重要な戦略ツールであるということです。
いまや世界中の多彩な投資対象へのアクセスが可能となっています。
これをうまく活用することにより各人の投資目的や投資方針に合ったポートフォリオを作ることが長期的な資産運用の結果を大きく左右します。
すでに日本経済は製品の輸出先という点で新興国の高成長にかなりの程度依存しています。
個人の資産運用についてもそうした国々への投資という方法を通して、高成長の恩恵に与ることができます。
資産運用でもグローバリゼーションの波に乗るべきなのです。
また、資産運用は日本の繁栄のための有効な手段です。
資産の有効活用により国民一人ひとりが豊かになっていけばそれはすなわち国の繁栄を意味します。
資産運用により所得が安定すれば個人消費が盛り上がり経済は拡大します。
経済の世界では何ごとも循環します。
現在は負のスパイラルに陥っています。
所得が伸び悩み将来への不安から消費を手控え、経済が停滞する。
その結果、給与を中心とした所得はますます伸びない。
そのような悪循環です。
これを逆回転させ正のスパイラルに変えていかねばなりません。
そのためにこそ、各人が明確なライフプランを策定し、その柱としてマネープラン、資産運用計画を設定しこれに則って所得の安定化を図ることが求められるのです。
それは日本経済が永続的に発展できるかどうかの成否を分けると言ってもいいでしょう。
そのように一人ひとりの資産運用は日本の復活と繁栄に強く結びついているのです。
ただし、資産運用の限界についても言っておかねばならないでしょう。
資産運用に人生のすべてを賭けるのは賢明ではありません。
あくまでも収入の基本は動労の対価としての賃金です。
また、公的年金についても日本国憲法25条で「健康で文化的な最低限度の生活を営む権利(生存権)」が謡われている以上、最低水準は維持すべきでしょう。
ましてや完全になくなることはありません。
したがって、資産運用によるリターンを収入の柱に据えるのは才能や幸運に恵まれた一部の人を除き本末転倒と言うべきです。
資産運用という特定の収入源に依存しすぎることもまた避けるべき集中投資なのです。
なぜ資産運用を行うのかというとうあくまで収入の補完のためであり資産の購買力維持のためでありまた将来の不安軽減のためなのです。
よく管理された資産運用は自助努力が求められるこれからの時代において、自立的な生き方を可能にするための必須条件と言えます。
個々人の主体的な努力、特にマネープランの管理によって不安を減らすことが大切なのです。
年金不安に象徴されるようにもはや政治や行政に過度に頼ることはできません。
そもそも政治家や官僚が本当に国全体や国民の利益を最優先の行動原理としているのかどうか、怪しい限りです。
彼らとて自己利益を優先する一個人にすぎないのです。
さらに、勤める会社にも頼りすぎることが難しくなっています。
良し悪しの価値判断は別として日本企業でもいわゆる終身雇用や年功序列という安定収入を半ば保証してきた雇用慣行が崩れつつありその結果、所属企業に依存しすぎることはかえって大きなリスクを背負うことになります。
また、先に見たように日本経済の高度成長がもはや困難である以上、現役世代の収入の柱である給与も頭打ち傾向を強めることが予想されます。
ざらに、世界経済のグローバル化は賃金面でも国際的な企業間競争を激化させています。
低賃金の新興国とのコスト競争の結果、賃金水準も国際的に収れんしていくことが想定され、このことも日本の一人あたり給与水準を圧迫します。
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